Door de inflatie is 99% van de waarde van een gouden tientje verdwenen

De centrale banken hebben in de afgelopen jaren enorm veel geld bijgedrukt. De waarde van de euro en de dollar is daardoor fors gedaald. 99% van de waarde is inmiddels verdwenen. De hoeveelheid geld in omloop (de M1 geld hoeveelheid in euro’s is vervijfvoudigd in de afgelopen 20 jaar. Bij de Amerikaanse Fed is de M1 geld hoeveelheid sinds 2020 gegroeid van 4.000 miljard naar 20.000 miljard. En jij maar rennen met je bekertje…

Vergelijk het met een stad. Wanneer je de hoeveelheid geld verdubbelt, maar er komen niet meer huizen bij, dan zullen de prijzen van deze huizen verdubbelen. Niet omdat de huizen meer waard worden. Maar omdat tweemaal zoveel geld beschikbaar is voor dezelfde hoeveelheid huizen. De waarde van het geld halveert wanneer er tweemaal zoveel in omloop is. Daarom zie je ook dat de prijzen van huizen, aandelen, cryptocurrency, etc. etc. stijgen.

Het laatste gouden tientje werd geslagen in 1933. Een gouden tientje, dat in een oude sok was gestopt, is in 2023 circa € 350 waard. 77 keer meer dus dan 89 jaar geleden. Omgerekend kunnen we stellen dat de inflatie over de afgelopen 89 jaar gemiddeld 5% is geweest. Daarmee is 99% van de waarde dus verdwenen als je bijvoorbeeld papiergeld, nikkel, koper of messing (waar ze nu munten mee maken) in je oude sok zou hebben gedaan. Of in nullen en enen op je bankrekening. Door de inflatie verlies je 99% van je koopkracht.

Beleggen levert 10 keer meer op dan sparen

Het verschil tussen 4%, 5% of 7% is enorm, zo is te zien in de grafiek. 90 jaar lang een bedrag van € 4,54 (10 gulden) op een spaarrekening tegen 4% was geëindigd in € 148,94. Wanneer je 90 jaar lang een bedrag van € 4,54 had belegd met gemiddeld 7% dan was dat geëindigd in € 1766,07. Meer dan 10 keer zoveel!

De 5% inflatie (1% meer dan de spaarrente waar wij mee rekenen) zorgt er voor dat de koopkracht over deze periode door de inflatie meer dan gehalveerd is. Een rendement van 4% of 5% maakt over deze periode dus meer dan een factor 2 uit door het rente op rente effect. Maar waarom kiezen voor een oude sok? Dat kan veel beter!

Aandelen deden het, ondanks de verschillende crisissen en crashes, veel beter. Op 2 januari 1933 stond de S&P500 op 6,67 punten en de S&P500-index noteert in 2022 rond 2617 punten, 392 keer meer dus. De gemiddelde jaarlijkse stijging is dan 7%, meer dus dan de 5% inflatie. En dat maakt dus een enorm verschil, getuige de grafiek.

Overigens hebben we met de stijging van 7% de dividenden niet eens meegerekend. Dividend is een deel van de winst van het bedrijf dat wordt uitgekeerd aan de aandeelhouders. We gaan uit van gemiddeld 3% dividend per jaar, dan komen we op 10% per jaar. Het herinvesteren van deze dividenden heeft een enorme invloed op jouw vermogen! Laten we eens de cijfers op een rij zetten.

Als je wilt weten in hoeveel jaar er een verdubbeling optreedt, dan neem je als vuistregel: deel 72 door het percentage van de jaarlijkse groei. Dus 72 gedeeld door 7, dan duurt het circa 10 jaar voor uw geld is verdubbeld. Bij 10% is dat dus circa 7 jaar (72 gedeeld door 10).

Wanneer dividenden dus worden geherinvesteerd, dan zou dat bij 7% na 70 jaar een uitkomst opleveren van € 113.989 en bij 10% € 789.747, oftewel een verschil van € 675.758. Richt je dus op net dat procentje extra rendement, lage kosten en hou de lange termijn in je achterhoofd bij de opbouw van jouw vermogen en dat van degene waar je van houdt.

Tip

Spreid je vermogen over verschillende assets. Verdiep je in goud en zilver, cryptocurrency maar zeker ook in aandelen. Je koopt daarmee een stukje van een bedrijf. De koersen van aandelen hebben minder last van inflatie omdat de kosten en de opbrengsten onderhevig zijn aan inflatie.