Zelf beleggen? Zo ben je zeker over de besteding van je geld!

Goud jaar

Je hebt een mooi bedrag gespaard en overweegt om dat te gaan beleggen. Prima idee, maar doet het vooral weloverwogen. Als je zomaar lukraak geld ergens in gaat investeren, loop je het risico om het hele kapitaal te verliezen. Het is niet verstandig om te gaan beleggen zonder plan. Bovendien is het heel belangrijk dat je uitsluitend zaken doet met betrouwbare partners. Je wilt immers niet achteraf te horen krijgen dat het hele project als een zeepbel uiteen is gespat en dat die vriendelijke en behulpvolle relatie er opeens met je geld vandoor is.

Maar wat is dan het plan dat je kan gebruiken? Onderzoekers hebben eens gekeken naar hoe christelijk geïnspireerde beleggers dit doen. Drie modellen om het christelijk geloof te integreren met beleggen in de aandelenmarkt kwamen aan bod. Het eerste model beschouwde beleggen op de beurs met een minimale ethische discretie en keek naar een mogelijke rechtvaardiging voor dergelijk gedrag. Het tweede model keek naar het voorbeeld van beleggers die de beurs vermijden. Het derde model onderzocht de ethiek van actief rentmeesterschap, waarbij individuen het ethische gedrag van bedrijven nauwkeuriger volgen(1). Wat dit doet met je winst of het geld verdienen is niet duidelijk.

Gelukkig zijn er ook andere plannen dan die gebaseerd op een geloofsovertuiging.

Maar overtuigingen die je hebt over geld, beurzen en inkomen kunnen wel invloed hebben. Uit Zwitsers onderzoek blijkt bijvoorbeeld dat als je positief staat ten opzichte van het nemen van risico’s je sneller gaat beleggen. Als je echter denkt dat de bedrijven op de beurs of handelen op de beurs onethisch is ga je minder snel beleggen. Mannen die een hoger inkomen hebben beleggen ook vaker dan vrouwen met een vergelijkbaar inkomen(2).

Dus hoe pak je het aan als je de stap zet?

Voorzichtigheid geboden

Beleggen kent altijd risico’s. Als investeerder moet je beseffen dat je een deel of zelfs je hele inleg kunt verliezen. Daarom is het belangrijk dat je alleen belegt met geld dat je ook echt kunt missen. Eigenlijk geldt hier hetzelfde als een avondje casino, alleen liggen de verhoudingen wat anders. In het casino heb je gerust een goede kans om iets te winnen, mits je duidelijke grenzen stelt en uiteraard een beetje mazzel hebt. Op de financiële markt moet je ook grenzen stellen en je vooral niet te veel focussen op de korte termijn. Vergelijk het maar met het lenen van geld. Ga jij ergens geld lenen, dan is dat voor de kredietverstrekker in feite een belegging in jou. Doordat jij rente betaalt, verdient het bedrijf op de lange termijn geld aan je. Het grote verschil is dat dergelijke transacties voorspelbaar zijn. Beleggen in bijvoorbeeld aandelen of edelmetalen is dat niet, omdat de koersen fluctueren.

Een bekende stelling is bijvoorbeeld dat beleggen in aandelen minder riskant is naarmate een belegger langer van plan is die aandelen aan te houden. Als deze stelling waar zou zijn, zouden de kosten van een verzekering tegen het verdienen van minder dan de risicovrije rente moeten dalen naarmate de beleggingshorizon langer wordt. Deze studie laat zien dat het tegenovergestelde waar is, zelfs wanneer rekening wordt gehouden dat beurskoersen op langere termijn inderdaad opveren. Het argument dat jongeren forser in aandelen mogen beleggen dan ouderen, kan daarom niet uitsluitend op de lange termijn eigenschappen van aandelenrendementen berusten(3).

Zelf beleggen: Hou het veilig

Hou je niet van risico’s, dan kun je ervoor kiezen om te beleggen via een beleggingsfonds. Dergelijke fondsen worden beheerd door mensen die veel verstand (zouden moeten) hebben van deze materie. Je mag dus verwachten dat ze hun uiterste best voor jou en de andere deelnemers doen. Het is een kwestie van trends in de markt signaleren en daar tijdig op inspelen. Alleen zijn de kosten bij de fondsen zo hoog dat 96% van de fondsen de index niet verslaat. De hierboven gemaakte vergelijking met leningen kunnen we in dat opzicht hier doortrekken. Als je een lening hebt lopen, blijf je tenslotte ook de markt scherp in de gaten houden. Wanneer je via Overstappen.nl tot de conclusie komt dat ergens anders een beter rendement te behalen is, verzet je de bakens en profiteer je daarvan. Zo houd je grip op je financiën en creëer je voor jezelf de hoogst mogelijke financiële zekerheid qua beleggingen.

Harm van Wijk

Pin deze infographic als geheugensteuntje:

zelf beleggen

Bronnen:

  1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/03074350710688305/full/html
  2. https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S016748700500084X
  3. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.2469/faj.v51.n3.1901
0 replies

Leave a Reply

Want to join the discussion?
Feel free to contribute!

Leave a Reply

Your email address will not be published.

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.