Het rente op rente effect wordt nog steeds onderschat

8ste-wereldwonder-rente-op-renteNog vrijwel dagelijks spreek ik mensen die de kracht van het rente op rente effect (samengestelde intrest) onderschatten. Niet voor niets was het moto van John C. Bogle: ‘Invest long-term. Compounding returns builds. Compounding costs destroys’.Bogle is overigens de oprichter van de Vanguard Group. Sinds 1974 groeide dit bedrijf onder zijn leiding uit tot één van de grootste financiële bedrijven met $2,86 biljoen ($ 2.860.000.000.000) onder beheer. Vanguard is met name bekend van de steeds populairder wordende ETF’s. Niet de minste dus.

Als u als belegger geld wilt verdienen, dan moet u gebruik maken van het rente-op-rente effect. Het is mijn favoriete onderwerp, dus ik heb hier al diverse malen over geschreven zoals op:
https://beleggen.com/het-verschil-tussen-arm-en-rijk-compounding/

https://beleggen.com/met-compounding-15-jaar-17-miljoen-euro-op-je-rekening/

https://beleggen.com/compounding-en-financial-freedom/

https://beleggen.com/rente-op-rente-effect-stort-berlijn-in-het-ravijn/
Het blijft mij fascineren, dus binnenkort hoort u nog van mij hoe u gebruik kunt maken van het rente op rente effect ;-)

Het rente op rente effect, ook bekend als compounding, werd door Albert Einstein (ook niet de minste) als volgt beschreven: “The power of compound interest is the most powerful force in the universe”. “De kracht van samengestelde interest is de sterkste kracht in het universum”.

Als ik u bijvoorbeeld de keus zou geven tussen een ‘magische’ cent, die de komende 28 dagen iedere dag zou verdubbelen in waarde of een miljoen euro, wat zou u dan kiezen? De meeste mensen zouden dan kiezen voor het miljoen (probeer het maar eens uit in uw omgeving). Als we berekenen wat er gebeurt in 28 dagen, dan is de keuze snel gemaakt:

 

dag 1 € 0,01
dag 2 € 0,02
dag 3 € 0,04
dag 4 € 0,08
dag 5 € 0,16
dag 6 € 0,32
dag 7 € 0,64
dag 8 € 1,28
dag 9 € 2,56
dag 10 € 5,12
dag 11 € 10,24
dag 12 € 20,48
dag 13 € 40,96
dag 14 € 81,92
dag 15 € 163,84
dag 16 € 327,68
dag 17 € 655,36
dag 18 € 1.310,72
dag 19 € 2.621,44
dag 20 € 5.242,88
dag 21 € 10.485,76
dag 22 € 20.971,52
dag 23 € 41.943,04
dag 24 € 83.886,08
dag 25 € 167.772,16
dag 26 € 335.544,32
dag 27 € 671.088,64
dag 28 € 1.342.177,28

Een andere manier om het rente op rente effect te illustreren, is de anekdote van de rijstkorrel. Het verhaal gaat dat een koning de uitvinder van het schaakbord (naar verluidt Sissa ben Dahir) wilde belonen. De koning vroeg Sissa ben Dahir naar een passende beloning.

“Majesteit, geef me 1 graankorrel om op het eerste vakje te leggen, twee om op het tweede vakje te leggen, vier om op het derde vakje te leggen, acht om op het vierde vakje te leggen, en laat mij zo, O koning, elk van de vierenzestig vakjes van het schaakbord bedekken.”

Laten we eens gaan rekenen wat het gevolg is. Stel dat 1000 korrels ongeveer 19 gram wegen, dus 0,019 gram voor 1 korrel. Per duizend kilo (ton) is dat 0,000000019 ton per korrel. Op vakje 64 ligt dan 175.244.068.700 ton rijst.

De wereldproductie van rijst staat rond een recordniveau volgens de FAO. De wereldvoedselorganisatie meldde in 2008 een wereldproductie van 666 miljoen ton. Op vakje 64 ligt dan dus ongeveer 263 keer de totale jaarproductie van rijst. Gezien de exponentiele groei van de wereldbevolking zal dat in die tijd (rond de 6de eeuw) een veelvoud zijn geweest.

vak rijstkorrel gewicht in ton
1 1 0
2 2 0
3 4 0
4 8 0
5 16 0
6 32 0
7 64 0
8 128 0
9 256 0
10 512 0
11 1.024 0
12 2.048 0
13 4.096 0
14 8.192 0
15 16.384 0
16 32.768 0
17 65.536 0
18 131.072 0
19 262.144 0
20 524.288 0
21 1.048.576 0
22 2.097.152 0
23 4.194.304 0
24 8.388.608 0
25 16.777.216 0
26 33.554.432 1
27 67.108.864 1
28 134.217.728 3
29 268.435.456 5
30 536.870.912 10
31 1.073.741.824 20
32 2.147.483.648 41
33 4.294.967.296 82
34 8.589.934.592 163
35 17.179.869.184 326
36 34.359.738.368 653
37 68.719.476.736 1.306
38 137.438.953.472 2.611
39 274.877.906.944 5.223
40 549.755.813.888 10.445
41 1.099.511.627.776 20.891
42 2.199.023.255.552 41.781
43 4.398.046.511.104 83.563
44 8.796.093.022.208 167.126
45 17.592.186.044.416 334.252
46 35.184.372.088.832 668.503
47 70.368.744.177.664 1.337.006
48 140.737.488.355.328 2.674.012
49 281.474.976.710.656 5.348.025
50 562.949.953.421.312 10.696.049
51 1.125.899.906.842.620 21.392.098
52 2.251.799.813.685.250 42.784.196
53 4.503.599.627.370.500 85.568.393
54 9.007.199.254.740.990 171.136.786
55 18.014.398.509.482.000 342.273.572
56 36.028.797.018.964.000 684.547.143
57 72.057.594.037.927.900 1.369.094.287
58 144.115.188.075.856.000 2.738.188.573
59 288.230.376.151.712.000 5.476.377.147
60 576.460.752.303.423.000 10.952.754.294
61 1.152.921.504.606.850.000 21.905.508.588
62 2.305.843.009.213.690.000 43.811.017.175
63 4.611.686.018.427.390.000 87.622.034.350
64 9.223.372.036.854.780.000 175.244.068.700

 

Wat kun je hier nu mee als belegger vraagt u zich misschien af? Door uw geld goed te laten renderen, kunt u uw geld verdubbelen. Dit is wat bijvoorbeeld Warren Buffett tot 1 van de rijkste mensen op deze aarde heeft gemaakt. Natuurlijk, ook Buffett is niet de minste, maar hij is waarschijnlijk ook niet de meest intelligente persoon op deze aarde (zie https://beleggen.com/buffett-doet-het-slechter-dan-de-index/)

Wat Buffett natuurlijk goed doet, is zorgen voor een goed rendement. Met een gemiddeld rendement van ruim 20% wist hij multimiljardair te worden. Een vuistregel is dat je kan berekenen in hoeveel jaar je geld verdubbelt, door 70 te delen door het rentepercentage. Als je 10% rendement maakt, dan verdubbelt je geld dus iedere 7 jaar ((1+10%)^7).

Als je 20% rendement maakt, dan verdubbelt je geld dus binnen 4 jaar ((1+20%)^4). Buffett heeft dus gezorgd dat hij zoveel mogelijk keer zijn vermogen heeft laten verdubbelen door jaarlijks een mooi rendement te behalen. Buffett is inmiddels 84 jaar en begon al vroeg met beleggen. Hij heeft dus heel veel vakjes van het schaakbord gebruikt om te verdubbelen.

Met in maart 2012 een geschat vermogen van $ 44 miljard dollar moet je dus vroeg beginnen, oud worden en een mooi rendement behalen. Stel even dat je (groot)ouders je op weg helpen en bij je geboorte € 10.000 op een effectenrekening zetten. Als je dan jaarlijks gemiddeld 20% rendement behaalt, dan ben je op je 84ste rijker dan Buffett (€ 45 miljard).

Zo bijzonder is de enorme rijkdom van Buffett dus ook weer niet (als je dus maar gezond leeft en heel lieve (groot)ouders hebt). Zie ook https://beleggen.com/een-kerstcadeau-van-11-miljoen/ Het rente op rente effect wordt blijkbaar dus nog steeds onderschat want anders zouden er veel meer miljardairs zijn. De vraag is dan misschien alleen nog hoe je een mooi rendement kunt behalen.

Weten hoe de trend is? Gebruik dan een objectieve indicator, bijvoorbeeld de Trading Navigator

Ik ben zeer benieuwd naar wat u hier van vindt. Type uw reactie s.v.p. in het commentaarveld onderaan deze column

 

Met vriendelijke groet,

BeursBulletin.nl

 

Drs. Harm van Wijk

www.beursbulletin.nl

www.beleggen.com

 

Harm van Wijk is directeur van BeursBulletin.nl. De auteur heeft diverse posities. Zijn handelssignalen kunnen op elk moment veranderen. De informatie in dit bericht is niet bedoeld als professioneel beleggingsadvies of als aanbeveling tot het doen van bepaalde beleggingen. De standpunten en vooruitzichten geven zijn persoonlijke mening weer.

2 antwoorden
  1. Theo Weenink
    Theo Weenink zegt:

    dit fenomeen paste ik al tijdens mijn werkzaam leven toe. Eerst met staatsobligaties. Elk jaar incasseerde ik de couponnetjes doodleuk bij de Nederlandse Bank, later de couponnetjes van de Bank Nederlandse Gemeenten op de Keizersgracht, kocht regelmatig van de opbrengsten obligaties bij tot de klat hier in kwam. En al weer heel wat jaren beleg ik op de Amerikaanse beurs in BDC en REIT aandelen, kortom in Hoog Dividend aandelen. Het dividend wordt weer herbelegd. De interesse voor opties is eigenlijk gekomen doordat je door het schrijven van putopties op sommige div. aandelen, je probeerde die zo goedkoop mogelijk aan te kunnen schaffen. En nu heb ik inmiddels ook mijn schoonzoon weten te overtuigen zijn spaarcenten te stallen op een brokerrekening en assisteer ik hem in het aanschaffen van HDIV aandelen. Dus ja ik ben het volkomen met uw artikel eens en zal hem dit ten overvloede laten lezen, vooral ook dat stukje over de kleinkinderen!. Groeten, Theo Weenink.

    Beantwoorden
  2. Harm van Wijk
    Harm van Wijk zegt:

    Goed om te horen dat er mensen zijn die hier gelukkig ook gebruik van maken en dit ook doorgeven aan hun kinderen en kleinkinderen! Hoe eerder je begint, hoe krachtiger dit werkt!

    Beantwoorden

Plaats een Reactie

Meepraten?
Draag gerust bij!

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *

Deze website gebruikt Akismet om spam te verminderen. Bekijk hoe je reactie-gegevens worden verwerkt.