Indexfondsen ontrafeld: je gids naar een slimme investering

Indexfondsen zijn een soort snelweg naar een brede beleggingsportefeuille. Ze bieden je de mogelijkheid om in één klap te beleggen in een hele reeks bedrijven zonder dat je jezelf hoeft te verdiepen in de ins en outs van elk individueel bedrijf.

Voordat je nu meteen je spaargeld in indexfondsen stopt, is het wel belangrijk om te weten wat ze precies zijn, hoe ze werken en wat de voor- en nadelen zijn.

 

1. Wat zijn indexfondsen precies

Indexfondsen zijn in feite een type beleggingsfonds. Ze hebben als doel om hetzelfde rendement te behalen als een specifieke beursindex. Je kunt het vergelijken met een mandje. In plaats van dat je zorgvuldig appels, peren en bananen uitkiest om in je mandje te stoppen, koop je een kant-en-klaar mandje met een mix van fruit.

Met indexfondsen doe je eigenlijk hetzelfde, maar dan met aandelen. Je koopt niet losse aandelen van bedrijven, maar een fonds dat een mix van aandelen bevat die een afspiegeling is van een bepaalde beursindex, zoals de AEX of de S&P 500.

Wat het interessant maakt, is dat de beheerder van een indexfonds niet actief op zoek gaat naar de ‘beste’ aandelen, maar gewoon de index volgen. Dat betekent minder werk dus minder kosten en daardoor meer rendement voor jou.

2. Hoe werken indexfondsen

Het is net alsof je in de auto stapt en op de snelweg rijdt, zonder zelf te hoeven sturen. Dat is hoe indexfondsen werken. Ze volgen een bepaalde route, namelijk de beursindex en jij zit op de passagiersstoel.

2.1. De rol van een index

Een beursindex is eigenlijk een soort graadmeter van de aandelenmarkt. We nemen bijvoorbeeld de AEX. Deze bestaat uit de 25 grootste bedrijven die op de Amsterdamse beurs genoteerd staan. Als deze bedrijven het gemiddeld goed doen, gaat de AEX omhoog. Gaat het gemiddeld slecht, dan daalt de AEX.

De index speelt een belangrijke rol in indexfondsen. Het fonds volgt namelijk de samenstelling van de index. Als de index verandert, verandert het fonds mee. Dit betekent dat als een bedrijf uit de index wordt gehaald, het ook uit het indexfonds verdwijnt.

Dit klinkt misschien simpel, maar het zorgt ervoor dat je altijd een representatieve selectie van de markt in je portefeuille hebt. Je hoeft dus niet zelf te beslissen welke aandelen je koopt en verkoopt.

2.2. Hoe worden indexfondsen samengesteld

Bij de samenstelling van indexfondsen kiest de fondsbeheerder een index om te volgen. Dat kan een grote, bekende index zijn zoals de S&P 500, maar ook een kleinere index gericht op een specifieke sector. Het doel is om een fonds te creëren dat de prestaties van die index zo dicht mogelijk benadert.

Vervolgens wordt er gekeken naar de weging van de aandelen in de index. Sommige indexen wegen aandelen gelijk, andere wegen aandelen op basis van marktkapitalisatie. Dat betekent dat bedrijven met een grotere marktwaarde zwaarder wegen in de index.

Het indexfonds koopt dan aandelen in dezelfde verhouding als de gekozen index. Als een bedrijf bijvoorbeeld 2% van de totale waarde van de index uitmaakt, zal het fonds proberen om 2% van zijn totale vermogen in dat bedrijf te investeren.

Het is belangrijk om te weten dat de samenstelling van een index kan veranderen. Bedrijven kunnen bijvoorbeeld groeien of krimpen, of helemaal uit de index verdwijnen. Het fonds moet deze veranderingen volgen om de index te blijven nabootsen. Dat betekent dat er soms aandelen moeten worden gekocht of verkocht.

Als belegger hoef je dit allemaal niet zelf te doen. Je koopt één fonds en de fondsbeheerder doet de rest. J

3. Verschillen tussen indexfondsen en beleggingsfondsen

Bij beleggingsfondsen probeert de fondsbeheerder de markt te ‘verslaan’ door slimme investeringen te doen. Hij koopt en verkoopt aandelen om een zo hoog mogelijk rendement te halen. Dit noemen we actief beheer. Dit brengt wel vaak hogere kosten met zich mee.

Indexfondsen daarentegen, proberen de markt niet te verslaan, maar deze juist te volgen. Dit wordt passief beheer genoemd.

Het belangrijkste verschil zit hem dus in de strategie: actief versus passief beheer. Beide hebben hun eigen voor- en nadelen, maar het is goed om te weten dat indexfondsen over het algemeen lagere kosten hebben en minder risico met zich meebrengen.

4. De voordelen van investeren in indexfondsen

Waarom zou je erin investeren? Er zijn een paar goede redenen. Ze zijn goedkoop, ze bieden diversificatie en ze worden passief beheerd.

4.1. Lage kosten

Eén van de grootste voordelen van indexfondsen is de lage kosten. Het gaat hier om de beheerkosten die je betaalt aan de fondsbeheerder, omdat indexfondsen passief beheerd worden, zijn deze kosten over het algemeen lager dan bij actief beheerde fondsen.

Bij actief beheerde fondsen is er een team van analisten en beheerders die constant de markt in de gaten houden. Ze kopen en verkopen aandelen in een poging om de markt te verslaan. Bij indexfondsen is dit niet het geval. Ze volgen gewoon de index, waardoor er minder tijd en werk nodig is. Lagere kosten betekent dat er meer van je investering overblijft om te groeien. Als je dit over een periode van 30 jaar bekijkt, kan het verschil oplopen tot duizenden euro’s.

4.2. Diversificatie

Een ander groot voordeel van indexfondsen is diversificatie. Met indexfondsen spreid je je investering over een heleboel verschillende bedrijven. Als je bijvoorbeeld investeert in een indexfonds dat de AEX volgt, beleg je eigenlijk in alle 25 bedrijven die in die index zitten.

Dit vermindert je risico aanzienlijk. Als één bedrijf het slecht doet, zijn er nog 24 andere bedrijven die het goed kunnen doen. Het is als een soort vangnet. Diversificatie betekent niet dat je geen risico loopt, maar door te spreiden, kun je deze risico’s wel beter beheren.

Als je op zoek bent naar een eenvoudige manier om je beleggingen te spreiden, zijn indexfondsen zeker het overwegen waard. Ze bieden een eenvoudige manier om in een breed scala aan bedrijven te investeren, zonder dat je elk bedrijf afzonderlijk hoeft te analyseren.

4.3. Passief beheer

Bij passief beheer, zoals bij indexfondsen, hoef je niet continu de markt in de gaten te houden. De fondsbeheerder volgt simpelweg de index en een bijkomend voordeel is dat het minder tijd kost. Je hoeft niet urenlang financieel nieuws te volgen of bedrijfsrapporten te lezen.

Echter, passief beheer betekent niet dat je helemaal niets hoeft te doen. Het is nog steeds belangrijk om je beleggingen in de gaten te houden en te zorgen dat ze in lijn zijn met je financiële doelen.

5. De nadelen van investeren in indexfondsen

Hoewel indexfondsen aantrekkelijk kunnen zijn vanwege hun lage kosten, diversificatie en passief beheer, zijn er ook enkele nadelen aan verbonden. Je moet er rekening mee houden dat er geen garantie is op winst en dat je flexibiliteit beperkt is.

5.1. Geen garantie op winst

Het rendement van een indexfonds hangt af van de prestaties van de bedrijven in de index. Als de bedrijven in de index het gemiddeld goed doen, zal je investering groeien.

Het is dus mogelijk dat je geld verliest met je investering in indexfondsen. Zeker op de korte termijn kunnen de koersen flink schommelen. Op de lange termijn hebben aandelenmarkten de neiging om te stijgen.

5.2. Beperkte flexibiliteit

Bij indexfondsen zit je vast aan de keuzes van de index. Je kunt niet zelf beslissen in welke bedrijven je wilt investeren.

Als een bedrijf uit de index wordt gehaald, verdwijnt het ook uit je fonds en als een bedrijf aan de index wordt toegevoegd, wordt het ook aan je fonds toegevoegd. Dit betekent dat je niet veel controle hebt over je beleggingen.

Daarom zijn indexfondsen misschien niet de beste keuze als je graag zelf de touwtjes in handen hebt, maar als je liever een passieve belegger bent, dan kunnen ze een goede optie zijn.

6. Hoe kun je investeren in indexfondsen

Investeren in indexfondsen is eigenlijk vrij simpel. Het is niet veel anders dan het kopen van aandelen of obligaties. Er zijn twee hoofdwegen om te investeren in indexfondsen: via een broker of via een bank.

6.1. Via een broker

Investeren via een broker is een populaire manier om in indexfondsen te beleggen. Een broker is een soort tussenpersoon die voor jou de aankoop en verkoop van aandelen regelt. Denk bijvoorbeeld aan partijen als BinckBank, DeGiro of eToro.

Bij het kiezen van een broker is het belangrijk om te letten op de kosten. Elke broker rekent namelijk transactiekosten voor het kopen en verkopen van aandelen. Deze kosten kunnen per broker flink verschillen, dus het is slim om deze goed te vergelijken.

Daarnaast is het handig om te kijken naar het aanbod van indexfondsen. Niet elke broker biedt namelijk dezelfde indexfondsen aan.

Tot slot is het handig om te kijken naar de gebruiksvriendelijkheid van het platform. Je wilt natuurlijk wel dat het kopen en verkopen van aandelen soepel en gemakkelijk verloopt. Een goed platform is overzichtelijk, makkelijk in gebruik en heeft een goede klantenservice voor als je vragen hebt.

6.2. Via een bank

Investeren in indexfondsen via een bank is ook een optie. Net als bij een broker, kun je via je bankrekening beleggen in verschillende indexfondsen. Het verschil zit hem vooral in de service en de kosten.

Bij de meeste banken kun je gebruik maken van een beleggingsadviseur. Dat is iemand die je kan helpen bij het maken van beleggingskeuzes. Maar deze service is niet gratis. Je betaalt hiervoor advieskosten. En die kunnen flink oplopen. Het is dus belangrijk om hier rekening mee te houden.

Daarnaast kunnen de kosten voor het beheren van je beleggingen bij een bank hoger zijn dan bij een broker. Dit komt omdat banken vaak een groter pakket aan diensten aanbieden. Denk bijvoorbeeld aan een beleggingsrekening, een spaarrekening en een betaalrekening in één.

Het voordeel van beleggen via een bank is dat je al je financiële zaken op één plek hebt. Dat kan handig zijn. Maar het is wel belangrijk om goed te kijken naar de kosten. Want die kunnen een flinke hap uit je rendement nemen.

Het aanbod van indexfondsen kan per bank verschillen. Sommige banken bieden een breed scala aan indexfondsen aan, terwijl andere banken een beperkter aanbod hebben. Het is dus verstandig om eerst te kijken welke indexfondsen je wilt kopen en dan te controleren of je bank deze aanbiedt.

7. Wat je moet weten voordat je begint met investeren in indexfondsen

Het is het goed om te weten dat het rendement van een indexfonds niet vaststaat. Het hangt af van de prestaties van de bedrijven in de index.

Verder is het belangrijk om te weten dat indexfondsen passief beheerd worden. Dat betekent dat de fondsbeheerder de index volgt en niet actief op zoek gaat naar de ‘beste’ aandelen. Dit kan zowel een voordeel als een nadeel zijn, afhankelijk van je beleggingsdoelen en -strategie.

Tot slot is het handig om te weten dat er kosten verbonden zijn aan het beleggen in indexfondsen. Dit zijn onder andere beheerkosten en transactiekosten. Deze kosten verschillen per fonds en kunnen een impact hebben op je rendement. Het is dus verstandig om deze kosten goed te vergelijken voordat je begint met investeren.

8. Veelgemaakte fouten bij investeren in indexfondsen en hoe ze te vermijden

Er zijn een paar fouten die mensen vaak maken als ze beginnen met investeren in indexfondsen. De eerste is te denken dat je snel rijk kunt worden. Beleggen is een langetermijnspel, en geduld is echt een schone zaak.

Een andere fout is het niet doen van je huiswerk. Je moet echt begrijpen waarin je investeert. Weet wat een indexfonds is, hoe het werkt en wat de kosten zijn.

Dan is er nog de fout van het niet spreiden van je investeringen. Een indexfonds is al een vorm van spreiding, maar het is niet slim om al je geld in één fonds te stoppen.

Tot slot, veel mensen checken te vaak hun beleggingen. Dagelijks de koersen checken leidt vaak tot stress en impulsieve beslissingen. Probeer dit te beperken. Je investeert voor de lange termijn, dus dagelijkse schommelingen zouden je niet te veel zorgen moeten maken.

9. Voorbeelden van populaire indexfondsen

Er zijn veel indexfondsen op de markt, maar sommige zijn populairder dan andere. De Vanguard S&P 500 ETF is bijvoorbeeld een van de meest bekende indexfondsen. Dit fonds volgt de S&P 500 index, die bestaat uit de 500 grootste bedrijven in de VS.

Een ander populair indexfonds is de iShares Core MSCI World ETF. Dit fonds volgt de MSCI World Index, die bestaat uit meer dan 1.600 bedrijven uit 23 ontwikkelde landen.

Voor wie liever dichter bij huis blijft, is er de iShares AEX ETF. Dit fonds volgt de AEX-index, die bestaat uit de 25 grootste bedrijven op de Amsterdamse beurs.

Er zijn ook indexfondsen die zich richten op specifieke sectoren. Zo is er de iShares Global Clean Energy ETF, die investeert in bedrijven uit de duurzame energie sector.

Wil je jouw beleggingskennis naar een hoger niveau tillen? Schrijf je dan nu in voor onze gratis online training op Beleggen.com/training en ontvang ons exclusieve boek helemaal gratis op Boek.Beleggen.com. Mis deze kans niet om je financiële toekomst te versterken en een slimme investeerder te worden!

10. Conclusie: zijn indexfondsen een goede investering voor jou

Indexfondsen kunnen een goede investering zijn, maar dat hangt echt af van jouw persoonlijke situatie en doelen. Ze bieden een gemakkelijke manier om te beleggen en je geld te spreiden over een groot aantal bedrijven. Dat betekent dat je niet al je eieren in één mandje legt, wat je risico verlaagt.

Daarnaast moet je rekening houden met de kosten. Hoewel de kosten van indexfondsen over het algemeen lager zijn dan die van actief beheerde fondsen, zijn er nog steeds kosten. En die kunnen een hap uit je rendement nemen.

Kort gezegd, indexfondsen kunnen een goede investering zijn, maar het is geen one-size-fits-all oplossing.